Znajdź najlepiej oprocentowaną lokatę bankową.

czytaj dalej

Charakterystyka lokat bankowych.

czytaj dalej

Jak uniknąć płacenia podatku od lokat?

czytaj dalej

Kalendarz

Lipiec 2018
P W Ś C P S N
« Maj    
 1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
3031  

Sonda

Jaką kwotę zamierzasz zainwestować na lokacie bankowej?

Pokaz wynik.

Loading ... Loading ...
W ramach naszej witryny stosujemy pliki cookies w celu świadczenia Państwu usług na najwyższym poziomie, w sposób dostosowany do Państwa indywidualnych potrzeb i preferencji, w tym w celu emisji możliwie indywidualnie przygotowanej reklamy. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Możecie Państwo dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących przechowywania i uzyskiwania dostępu do cookies przy pomocy ustawień przeglądarki lub urządzenia końcowego, z których Państwo korzystacie. Więcej szczegółów w naszej „Polityce Prywatności”.

Polisa oszczędnościowa Optima Profit w Banku BPH bez podatku Belki

poniedziałek, 16 Styczeń, 2012
admin

Polisa Optima Profit to połączenie tradycyjnej lokaty z ubezpieczeniem na życie. Została stworzona przez Bank BPH we współpracy ze specjalistą od ubezpieczeń na życie, Nordea Polskim Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie SA. Oszczędności zgromadzone na Polisie Optima Profit służą nie tylko jako polisa na życie gwarantująca bezpieczeństwo środków finansowych dla naszych najbliższych w przypadku wystąpienia zdarzeń losowych.

Dodatkowo, są one oprocentowane, tak jak fundusze na lokacie, w obowiązującym okresie ubezpieczenia. Polisa Optima Profit ma jednak przewagę nad tradycyjną lokatą, gdyż odsetki z polisy są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych w wysokości 19%. Dlatego zyski z tego typu polisolokaty trochę przewyższają zyski otrzymane ze standardowych lokat. Polisę w banku BPH można założyć na okres 180 lub 360 dni.

Polisę Optima Profit może otworzyć osoba w wieku między 18 a 80 rokiem życia, wpłacając dowolną kwotę, jednak nie mniej niż 5 000 złotych łącznie. Bank nie określa górnego limitu kwoty lokaty. Założenie, posiadanie oraz zlikwidowanie polisy nie jest związane z żadnymi dodatkowymi opłatami. Jedna osoba może założyć i posiadać dowolną ilość otwartych polis i wyznaczyć osobę, która otrzyma środki z polisy w przypadku okoliczności takiej jak śmierć właściciela.

Otwarcie polisy nie wiąże się z bardzo skomplikowanymi formalnościami. Aby otworzyć polisę, wystarczy odwiedzić placówkę banku BPH, wpłacić kwotę składki oraz podpisać umowę ubezpieczenia oraz dyspozycję wypłaty świadczenia, która jest załącznikiem do umowy polisy. Wszelkie dodatkowe informacje można uzyskać w placówce banku oraz na jego stronie internetowej.

Oprocentowanie Polisy Optima Profit jest stałe w całym okresie trwania umowy i wynosi 3,85% w przypadku polisy na 180 dni, co jest odpowiednikiem lokaty o oprocentowaniu 4,76%,  zaś dla polisy 360-dniowej jest to 4,31%, co odpowiada zyskom z lokaty na 5,56%.

Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu trwania lokaty. Cała kwota świadczenia wraz z gwarantowanymi odsetkami jest także zwolniona z podatku od spadków i darowizn, zaś środki finansowe przechowywane w formie tej polisy podlegają gwarancji Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego do wysokości 30 000 euro.

W przypadku rezygnacji z polisy w trakcie okresu ubezpieczeniowego posiadacz otrzyma 100% wpłaconego kapitału bez odsetek. Jest to duża zaleta polisolokaty, gdyż nie musimy czekać do upływu okresu ubezpieczenia. Czasem zdarza się, że w wyniku zdarzenia losowego, czy nieprzewidzianego wydatku będziemy potrzebować naszych oszczędności dużo wcześniej.

Jeśli przewidujemy taką ewentualność, przed założeniem naszej polisy warto rozważyć założenie dwóch lub kilku mniejszych polis, wtedy w przypadku konieczności odzyskania naszych oszczędności i zlikwidowania jednej z nich, pozostałe nadal będą oprocentowane i zaowocują długoterminowym zyskiem. W dowolnym dniu trwania polisy, możesz z niej zrezygnować, po uprzednim powiadomieniu ubezpieczyciela na formularzu Nordea. W terminie 7 dni roboczych od dnia otrzymania pisma o wystąpieniu z umowy ubezpieczenia następuje wypłata środków w wysokości wpłaconej składki polisy.

Z dniem planowego zakończenia terminu ubezpieczenia, środki z lokaty zostają przelewane przez bank na rachunek w Banku BPH. Mogą one również zostać wpłacone na rachunek wskazany przez posiadacza polisy w dyspozycji wypłaty świadczenia. Jeżeli chcemy przedłużyć naszą polisę i ulokować środki w podobny sposób, należy zawrzeć kolejną umowę, na warunkach obowiązujących w danym okresie, gdyż bank nie przewiduje możliwości automatycznego odnowienia polisy.

Zostaw komentarz