Znajdź najlepiej oprocentowaną lokatę bankową.

czytaj dalej

Charakterystyka lokat bankowych.

czytaj dalej

Jak uniknąć płacenia podatku od lokat?

czytaj dalej

Kalendarz

Wrzesień 2017
P W Ś C P S N
« Maj    
 123
45678910
11121314151617
18192021222324
252627282930  

Sonda

Jaką kwotę zamierzasz zainwestować na lokacie bankowej?

Pokaz wynik.

Loading ... Loading ...
W ramach naszej witryny stosujemy pliki cookies w celu świadczenia Państwu usług na najwyższym poziomie, w sposób dostosowany do Państwa indywidualnych potrzeb i preferencji, w tym w celu emisji możliwie indywidualnie przygotowanej reklamy. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Możecie Państwo dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących przechowywania i uzyskiwania dostępu do cookies przy pomocy ustawień przeglądarki lub urządzenia końcowego, z których Państwo korzystacie. Więcej szczegółów w naszej „Polityce Prywatności”.

Lokaty bankowe z funduszem inwestycyjnym

czwartek, 11 Kwiecień, 2013
admin

Lokata, konto oszczędnościowe, czy może fundusze inwestycyjne? Podjęcie decyzji, dotyczącej inwestowania w konkretny instrument finansowy bywa trudna. Szeroki wachlarz usług, oferowanych przez banki nie pomaga w dokonaniu najlepszego wyboru. Niewiele osób wie, że banki posiadają również oferty, łączące w sobie cechy poszczególnych produktów. Jeśli Klient, nie może się zdecydować na jeden z nich, może wybrać taki, który będzie miał cechy obu.

Lokata z funduszem – co to jest?

Jednym z produktów finansowych, który łączy w sobie cechy zarówno lokaty jak i funduszy inwestycyjnych jest lokata z funduszem. W lokacie tego rodzaju, część pieniędzy, wpłaconych przez klienta trafia na standardową lokatę, zazwyczaj o dosyć dużej wysokości oprocentowania, a pozostały kapitał zostaje wpłacony na fundusz inwestycyjny.

Lokata z funduszem – wady i zalety

Lokata z funduszem, tak samo, jak inne rodzaje lokat czy kont oszczędnościowych, ma swoje wady i zalety. Z jednej strony pozwala na osiągnięcie zysku, wyższego niż w przypadku zwykłej lokaty, jednak z drugiej strony warto pomyśleć nad tym, w które fundusze opłaca się inwestować. W ofertach banków, często za atrakcyjnym oprocentowaniem ukryty jest dosyć ryzykowny fundusz. Jeśli klient nie zwróci na to uwagi na początku, potem musi się liczyć, z tym, że jego inwestycja przyniesie więcej strat niż korzyści. Nie wolno również zapominać o fakcie, że nasze środki, wpłacone na lokatę bankową są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, natomiast pieniądze ulokowane na funduszu, nie są chronione, w związku z tym, w razie jakichkolwiek problemów na rynku finansowym, możemy stracić wpłacone pieniądze.

W przypadku funduszy, klienci powinni zdecydować, o tym, czy chcą inwestować w fundusze pieniężne oraz obligacje, którą są jedną z najbezpieczniejszych opcji czy też zdecydować się na fundusz o podwyższonym ryzyku – to tej grupy zaliczymy m.in.: fundusze akcyjne i fundusze aktywnej alokacji. Należy również zwrócić uwagę na opłaty manipulacyjne przy poszczególnych rodzajach funduszy, które mogą być zróżnicowane. Ponadto trzeba wiedzieć, z iluletnią inwestycją wiąże się dany fundusz. Czasami jest to zamrożenie wkładu finansowego nawet na okres paru lat. W związku z tym, nie jest to dobra propozycja dla osób, które lubią inwestycje krótkoterminowe.

Przykłady lokat z funduszem

W celu lepszego zobrazowania na czym polega oszczędzanie na lokatach z funduszem posłużmy się parom przykładami z konkretnych banków. Na początku sprawdźmy ofertę Nordea Banku, który proponuje Lokatę Nordea Hit. Minimalna wymagana wpłata wynosi zaledwie 500 złotych, więc nawet o połowę mniej niż w znacznej części standardowych lokat. Kolejna zaleta to oprocentowanie – takie, jakie w przypadku zwykłych lokat raczej się nie zdarza, wynosi ono: 7% dla lokaty trzymiesięcznej i aż 9% dla lokaty na 3 miesiące. Warunkiem otwarcia takiej lokaty jest konieczność zainwestowania w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe – do wyboru tylko te zawarte w ofercie banku, więc klient ma tu ograniczone możliwości wyboru. Pojawia się tutaj kolejna wada lokaty z funduszem – konieczność posiadania określonego rodzaju konta w banku, w którym inwestujemy. W przypadku rezygnacji z lokaty przed czasem klient traci odsetki.

Lokaty z funduszem w innych bankach np. BGŻ Optima potwierdzają, że klient ponosi ryzyko tego rodzaju inwestycji. Zalecany czas inwestowania wynosi od 2 – 5 lat. W tym okresie klient może stracić część wpłaconych środków, bo nikt nie gwarantuje realizacji, że nasz cel finansowy zostanie osiągnięty. W przypadku banku BGŻ minimalna wpłata na fundusze wynosi 3000 złotych, a lokata jest oprocentowana na 7% w skali roku.

Pamiętaj!

  • Jeśli decydujesz się na założenie lokaty z funduszem, najpierw sprawdź jakie wyniki osiągał ten fundusz w ostatnich latach – wybieraj ten, który był najlepszy!
  • Dokładnie zapoznaj się ze szczegółami ofert i zastanów się, czy lokata z funduszem jest tym, czego najbardziej potrzebujesz.

Zostaw komentarz