Maj to kolejny miesiąc w którym zauważyć można stabilizację na rynku lokat bankowych. Wysokość oprocentowania nie zmieniła się w przypadku większości ofert. Część banków zmieniła oprocentowanie oferowanych lokat tylko nieznacznie.

Oprocentowanie lokat bankowych w bliskiej przyszłości będzie zależało główne od decyzji Rady Polityki Pieniężnej dotyczącej wysokości stóp procentowych. Głosy w Radzie są bardzo podzielone, więc trudno prognozować, czy stopy zostaną obniżone, pozostawione bez zmian lub podwyższone.

Porównanie 3 miesięcznych lokat bankowych (oprocentowanie brutto)

1. Meritum Bank – Pierwsza Lokata – 8,50%
2. BGŻ Optima – Lokata Bezkarna – 6,30%
3. FM Bank – FM Lokata – 6,10%
4. Get Bank – Lokata standardowa – 6,00%
5. Neo Bank – Lokata OnLine – 6,00%
6. Getin Online – Lokata tradycyjna – 5,85%

Porównanie 6 miesięcznych lokat bankowych – (oprocentowanie brutto)

1. Meritum Bank – Lokata standardowa (internetowa) – 6,50%
2. FM Bank – FM Lokata – 6,30%
3. Toyota Bank – Depozyt Plus – 6,09%
4. Get Bank – Lokata standardowa – 6,00%
5. Idea Bank – Lokata stabilna – 5,90%
6. Getin Bank – Lokata na plus – 5,85%

Porównanie 12 miesięcznych lokat bankowych – (oprocentowanie brutto)

1. Meritum Bank – Lokata standardowa (internetowa) – 6,60%
2. FM Bank – FM Lokata – 6,40%
3. Santander Bank – Lokata Direct + Internet – 6,20%
4. Get Bank – Lokata standardowa – 6,15%
5. Toyota Bank – Depozyt Plus – 6,09%
6. BGŻ Optima – Lokata standardowa – 6,00%

Porównanie lokat bankowych prezentuje najwyżej oprocentowaną lokatę z danego banku. Niektóre z wymienionych w rankingu posiadają więcej niż jedną lokatę o oprocentowaniu pozwalającym na znalezienie się czołówce najlepszych depozytów – maj 2012.

Jak co miesiąc, tak również w kwietniu przeanalizowaliśmy oprocentowanie najlepszych lokat bankowych. Na podstawie tej analizy, chcielibyśmy zaprezentować Państwu porównanie najlepszych lokat bankowych – kwiecień 2012.

W kwietniu w porównaniu z marcem średnie oprocentowanie lokat bankowych nie uległo zasadniczej zmianie. Większość najlepszych lokat oprocentowana jest na ok. 5% netto. Jest to trochę gorszy wynik, niż jeszcze kilka miesięcy temu, kiedy można było uzyskać oprocentowanie wynoszące ok. 6% netto.

Zapraszamy do zapoznania się z najnowszym rankingiem lokat bankowych. Przypominamy, że ma on charakter czysto orientacyjny. Podejmując konkretne decyzje inwestycyjne warto brać pod uwagę również inne czynniki.

Porównanie prezentuje oprocentowanie brutto od którego odliczany jest podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).

Porównanie i ranking lokat na 1 miesiąc – kwiecień 2012

1. BGŻ Optima – Lokata bezkarna – 6,30%
2. Alior Bank – Lokata standardowa – 6,20%
3. Eurobank – Lokata standardowa (internetowa) – 5,40%
4. Eurobank – Lokata standardowa (oddział) – 5,30%
5. BGŻ Optima – Lokata standardowa – 5,10%
6. Polbank – Lokata Eldorado – 4,50%
7. FM Bank – FM Lokata – 4,20%

Porównanie i ranking lokat na 3 miesiące – kwiecień 2012

1. Meritum Bank – Pierwsza Lokata – 8,50%
2. BGŻ Optima – Lokata bezkarna – 6,30%
3. Alior Bank – Lokata standardowa – 6,20%
4. Idea Bank – Lokata Ekspresowa – 6,20%
5. FM Bank – FM Lokata – 6,05%
6. GetBank – Lokata standardowa – 6,00%
7. NeoBank – Lokata onLINE  3M – 6,00%

Porównanie i ranking lokat na 6 miesięcy – kwiecień 2012

1. Kredy Bank – Lokata z premią – 6,50%
2. Alior Bank – Lokata standardowa – 6,20%
3. FM Bank – FM Lokata – 6,20%
4. Meritum Bank – Lokata standardowa (przez internet) – 6,10%
5. Toyota Bank – Depozyt Plus – 6,09%
6. BGŻ Optima – Lokata 6 na 6 – 6,00%
7. Eurobank – Lokata standardowa – 6,00%

Porównanie i ranking lokat na 12 miesięcy – kwiecień 2012

1. Getin Online – Lokata Weekendowa – 6,40%
2. FM Bank – FM Lokata – 6,30%
3. Meritum Bank – Lokata Standardowa (internetowa) – 6,20%
4. Santander Bank – Lokata Direct + Internet – 6,20%
5. Get Bank – Lokata standardowa – 6,15%
6. Toyota Bank – Depozyt Plus  – 6,09%

Osoby dysponujące nadwyżkami finansowymi, które miesiącami zalegają na ich kontach, powinny pomyśleć o założeniu odpowiedniej lokaty, która sprawi, że środki finansowe nie będą „bezrobotne”, ale zaczną pracować i same na siebie zarabiać. Lokaty bankowe dają możliwość przede wszystkim bezpiecznego ulokowania pieniędzy. Jednym z pionierów i liderów rynku lokat pieniężnych jest bank DNB Nord.

Bank posiada w swojej ofercie rozmaite lokaty, zarówno w złotówkach, jak i w obcych walutach wymienialnych. Lokaty różnią się między sobą nie tylko walutą, ale także rodzajem oprocentowania (stałe lub zmienne) czy całkowitych okresem lokowania środków (czyli tak zwanym okresem deponowania). Warto prześledzić dwie oryginalne propozycje lokat w banku DNB Nord.

Pierwszą z nich jest lokata OSLO, drugą – lokata KOPENHAGA. Obie skierowane są do klientów indywidualnych i obie uwzględniają różne preferencje. Lokata OSLO jest przeznaczona dla osób, które mają zamiar zdeponować złotówki lub waluty obce w niskiej lub wysokiej kwocie i są zainteresowane relatywnie wysokim oprocentowaniem, jak również elastycznością w wyborze okresu lokowania środków.

Z kolei lokata KOPENHAGA wydaje się najbardziej atrakcyjna dla jednostek dysponujących dużym kapitałem w złotówkach lub obcej walucie (najczęściej jest to dolar amerykański lub euro) i zależy im na zagwarantowaniu stałej stopy procentowej. Bank DNB Nord idzie o krok dalej, i oferuje możliwość indywidualnego negocjowania warunków lokat dla osób o specjalnych życzeniach, czy preferencjach. Dlatego poniższe omówienie warunków lokaty OSLO i KOPENHAGA należy traktować w charakterze orientacyjnym, a szczegółowe ustalenia zawierać bezpośrednio z konsultantem banku.

Lokata OSLO daje nam możliwość meandrowania pomiędzy pięcioma walutami. To na którą się zdecydujemy, zależy wyłącznie od nas, jednak przedtem warto prześledzić jej dotychczasową pozycję na rynku międzynarodowym i starać się wykonać prognozy przewidywalnych wahań w najbliższym czasie.

Waluty w jakich możemy założyć lokatę OSLO to złotówka, euro, dolar amerykański (USD), funt brytyjski (GBP) i frank szwajcarski (CHF). Występuje tu stała stopa procentowa, dzięki czemu będziemy mogli z góry przewidzieć uzyskane przychody. W zależności od waluty otrzymamy różnorodne opcje okresów trwania lokaty.

Dla złotówek możliwości jest 9 – 1, 7, 14, 32 dni lub 2, 3, 6, 9, 12 miesięcy. Dla euro i dolara amerykańskiego są to 1, 3, 6, 12 miesięcy. Dla funta brytyjskiego i franka szwajcarskiego mamy 3, 6, 12 miesięcy. Minimalna kwota lokaty również zależy od waluty w jakiej jest prowadzona. Progiem minimalnym dla PLN i CHF jest 1000, natomiast dla EUR, USD i GBP wartość ta wynosi 500 jednostek monetarnych.

Lokata OSLO zawiera możliwość podniesienia wartości oprocentowania od pewnych progów, które również kształtują się w odniesieniu do waluty lokaty. W przypadku PLN i CHF wyższe oprocentowanie dostaniemy od wartości 10 000, a przy EUR, USD i GBP – od kwoty 5000. W lokacie OSLO odsetki kapitalizowane po zakończeniu lokaty lub w dniu jej odnowienia. Istnieje możliwość automatycznego odnowienia lokaty na odrębnych warunkach, które zostaną nam przedstawione w banku.

Lokata KOPENHAGA oferuje nieco mniejszą gamę walut, ograniczając się do złotówek, euro i dolarów amerykańskich. Również tu obowiązuje stała roczna stopa procentowa. Tak jak w przypadku lokaty OSLO, tu także jest duża różnorodność dostępnych okresów trwania lokaty- 1, 7, 21, 32 dni lub 2, 3, 6, 9, 12 miesięcy. Bank DNB Nord stawia na elastyczność, a przy tak zróżnicowanej ofercie nawet najbardziej wybredni Klienci znajdą tu coś dla siebie.

Minimalna kwota, jaką możemy „zamrozić” na lokacie KOPENHAGA dla złotówek wynosi 40 000, a dla euro i dolarów amerykańskich – 10 000. Nie ma jednego wskaźnika oprocentowania. Zależy ono od kwoty lokaty. Im jest ona wyższa, tym większe oprocentowanie uzyskamy.

Po zakończeniu okresu funkcjonowania lokaty istnieje możliwość jej automatycznego odnowienia. Również i tu kapitalizacja odsetek następuje po zakończeniu okresu deponowania środków na lokacie lub w dniu jej odnowienia.

Te dwie propozycje banku DNB Nord stanowią całkiem ciekawe rozwiązanie nie tylko dla zamożnych klientów biznesowych, ale także dla zwykłych osób, które poszukują możliwości mądrego wprawienia oszczędności w obrót. Pamiętajmy jednak, że oferta DNB Nord nie jest jedyną na rynku, dlatego przed podjęciem decyzji powinniśmy przeanalizować inne dostępne propozycje.

Lokata bankowa to bez wątpienia skuteczny sposób na relatywnie bezpieczne oszczędzanie pieniędzy. Wystarczy, że zostawimy nasze oszczędności na pewien czas na rachunku bankowym, a po upływie określonego czasu na nasze konto wpłynie równowartość ustalonych odsetek od złożonego kapitału. Niestety, nasz zysk zostanie pomniejszony o wartość podatku Belki w wysokości 19%. Pozwalała go omijać jedynie dzienna kapitalizacja odsetek. Jednak i to się wkrótce zmieni. Nowa ordynacja podatkowa, która zacznie obowiązywać od dnia 1 kwietnia 2012 roku wprowadza zmiany w sposobie naliczania podatku i niweluje możliwość jego uniknięcia. Mimo tego, istnieje kilka ofert lokat, które wciąż zapewnią Klientom wymierne zyski.

Taką ofertą jest lokata 6/3 w BNP Paribas Banku. To jedna z najlepiej oprocentowanych 3-miesięcznych lokat na rynku, zapewniająca w miarę przyzwoite zyski w krótkim okresie czasu. Większość osób posiadających oszczędności i stały dochód może sobie pozwolić na taką inwestycję. Oczywiście nie można ich porównywać z zyskami lokat o dłuższym okresie deponowania. Po tych trzech miesiącach zarobimy na jeden rachunek za telefon, a nie na nowy telewizor.

Lokata 6/3 gwarantuje stałą wartość oprocentowania w wysokości 6% w skali roku. Umowa zawierana jest na okres 3 miesięcy, po upływie których Klient dostaje swoje pieniądze z powrotem, powiększone o wartość odsetek (z uwzględnieniem konieczności odpisania podatku). Ważną cechą tej lokaty jest duża rozpiętość limitów kwot minimalnej i maksymalnej. Regulamin lokaty zawiera postanowienie o minimalnej kwocie w wysokości 10 000 PLN. Natomiast kwota maksymalna nie może być większa niż 20 0000 PLN.

Oferta dostępna jest wyłącznie dla klientów indywidualnych. Rachunek lokaty terminowej prowadzony jest w PLN.

Procedura otwierania lokaty 6/3 nie jest skomplikowana. Wystarczy że udamy się donajbliższej placówki BNP Paribas Banku i porozmawiamy z Konsultantem. Zostanie nam przedstawiona umowa wstępna, którą powinniśmy dokładnie przeczytać. W razie jakichkolwiek wątpliwości, możemy również skorzystać z porady pracowników banku.

Po podjęciu decyzji o założeniu lokaty zostaniemy zapytani o wartość środków, jakie chcemy złożyć. Oczywiście, nie musimy decydować się od razu. Najlepiej przeliczyć sobie wszystko w domu, gdyż niewłaściwe ulokowanie środków (np. kiedy na lokacie umieścimy zbyt dużą część naszych oszczędności) może spowodować przymus ich wypłacenia przed upływem okresu deponowania przewidzianego w umowie. W takiej sytuacji stracimy wszystkie odsetki, co nie jest opłacalne. Jeśli potrzebujemy pomocy w przeliczeniu zysków w Lokacie 6/3, możemy skorzystać z ogólno dostępnych kalkulatorów internetowych lub ponownie udać się do placówki banku, gdzie pomocą posłużą nam Konsultanci.

Lokata 6/3 w BNP Paribas Banku jest krótkoterminowa. Wartość naszych odsetek nie będzie zatem tak duża jak przy lokatach rocznych. Poza tym Klient indywidualny może założyć tylko jedną lokatę za jednym razem. Tym bardziej istotne staje się maksymalne wykorzystanie jej możliwości. Decyzję będzie łatwiej podjąć po wykonaniu osobistego zestawienia finansów, przeanalizowania możliwości i przewidzenia zmian, jakie mogą się wydarzyć w okresie prowadzenia lokaty, zarówno w gospodarce światowej, jak i w naszych finansach osobistych. Lokata jest dobra dla osób, które mogą sobie pozwolić na „zamrożenie” dużej gotówki (im bliżej limitu maksymalnego tym lepiej) na wspomniane trzy miesiące. Wtedy zysk będzie zauważalny.

Lokata 6/3 oferuje możliwość odnowienia. Jej odnawialność lub nieodnawialność zależy od indywidualnej decyzji Klienta. W przypadku automatycznego odnowienia się lokaty na kolejny 3 miesięczny okres oprocentowanie będzie zgodne z oprocentowaniem Lokaty Extra Zysk w złotówkach o okresie 3 miesięcy, obowiązującym w dniu odnowienia się Lokaty 6/3.

Będzie to również lokata o stałej stopie procentowej, dlatego nie musimy się obawiać zmienności zysku. Jeśli nie potrzebujemy nagle naszych oszczędności, warto skorzystać z możliwości odnowienia, gdyż umożliwia nam ona dalsze obudowywanie naszego kapitału zyskami z odsetek. Lokata 6/3 jest sporym przyśpieszeniem pod względem pomnażania naszych finansów, jednak jej krótki czas trwania zachęca do przejścia na kolejny poziom i kontynuację deponowania środków finansowych w BNP Paribas Banku. Nie musimy jednak tego robić, dlatego nie dajmy się łatwo zachętom banku i podejmijmy decyzję w oparciu o własne potrzeby.

Za każdym razem będziemy musieli uwzględnić podatek systematycznie odliczany od naszych odsetek. Jego wartość wydaje się duża, jeśli mamy do czynienia z lokatami o niskich wartościach oprocentowania. W przypadku Lokaty 6/3 w BNP Paribas Banku sytuacja wygląda nieco lepiej. Tu otrzymamy całkiem uczciwą stawkę za pozwolenie, aby bank obracał naszymi oszczędnościami.

Dla osób, które na pierwszym miejscu stawiają swobodę w dysponowaniu swoimi środkami finansowymi oraz wyższe zarobki dzięki dziennej kapitalizacji odsetek, bank Credit Agricole stworzył specjalną ofertę lokaty na Rachunku Oszczędzam. Odsetki od zgromadzonego na Rachunku Oszczędzam kapitału naliczane są codziennie, powiększając tym samym sumę oszczędności. Do 1 kwietnia 2012, czyli do momentu wejścia w życie nowej ordynacji podatkowej, pozwolą nam również uniknąć podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki. W ramach konta możemy otworzyć 4 Rachunki Oszczędzam z dzienną kapitalizacja i 1 Rachunek Oszczędzam z kwartalną kapitalizacją. Każdy z nich może zawierać oszczędności przeznaczone na inny cel.

Rachunek Oszczędzam możemy otworzyć w ramach konta osobistego i firmowego. Bank Credit Agricole gwarantuje swoim Klientom swobodę dysponowania pieniędzmi bez utraty oprocentowania, możliwość powiększania swoich oszczędności nawet dzięki niewielkim wpłatom, brak opłaty za prowadzenie rachunku, możliwość uzyskania wyższego oprocentowanie na rachunku z kwartalną kapitalizacją za regularne wpływy w ramach oferty specjalnej „Zyski Dobrze Skalkulowane”, a także wygodę zarządzania rachunkiem przez Internet, telefon lub w dowolnej placówce Banku Crédit Agricole. Klient otrzymuje ponadto pełną swobodę dokonywania wpłat i wypłat w dowolnej wysokości i terminie. Odbywa się to bez utraty odsetek.

Oprocentowanie Rachunku Oszczędzam w banku Credit Agricole kształtuje się następująco. Rachunek Oszczędzam z dzienną kapitalizacją odsetek w ofercie „Codzienne zyski” daje nam oprocentowanie zmienne standardowe w wysokości 4,05%. Rachunek Oszczędzam z kwartalną kapitalizacją odsetek w ofercie standardowej daje oprocentowanie zmienne w wysokości 3,50%. Natomiast Rachunek Oszczędzam z kwartalną kapitalizacją odsetek w ofercie „Zyski dobrze skalkulowane” oferuje swoim klientom oprocentowanie zmienne w wysokości 4,25%.

Warto tu wyjaśnić pojęcia „stopa stała” i „stopa zmienna”. Stopa stała gwarantuje stałe oprocentowanie przez cały okres trwania lokaty. To bezpieczne rozwiązanie, dające przewidywalne zyski, które nie mogą się zmniejszyć, ale też nie mogą wzrosnąć. Natomiast stopa zmienna mówi nam o tym, że w okresie trwania lokaty może ulec zmianie wysokość oprocentowania. Jest to uzależnione od sytuacji na rynku międzybankowym i oznacza, że oprocentowanie może być zarówno wyższe lub niższe.

Klient ponosi pewne ryzyko. Może dodatkowo zyskać, ale może też stracić dużą część odsetek. Oprocentowanie nie zależy już bowiem od polityki jednego banku, ale uzależnione jest od sumy polityk wielu „aktorów” na scenie międzybankowej. Całkowity zysk z lokaty każdy może obliczyć sobie samemu, stosując proste działanie matematyczne. Potrzebujemy trzech parametrów: wartości kwoty zdeponowanej na lokacie, ilości dni utrzymywania lokaty i oprocentowania w skali roku. Teraz wystarczy te trzy wartości przemnożyć przez siebie i otrzymamy roczną kwotę naszych odsetek. To jednak nie koniec obliczeń, gdyż teraz od tej kwoty musimy odjąć 19% podatku od zysków kapitałowych. Wynik końcowy jest naszym realnym zyskiem.

Co zatem można zrobić, aby na Rachunku Oszczędzam uzyskać jak największe przychody? Wystarczy, że miesięcznie będziemy odkładać małe kwoty (ok. 100 PLN), aby pieniądze na rachunku systematycznie się pomnażały. Dobrym rozwiązaniem jest również założenie stałego zlecenia na koncie podstawowym w Banku Credit Agricole i jednoczesne zarabianie na odsetkach na rachunku. Rachunek Oszczędzam jest otwierany bezpłatnie w ramach konta podstawowego. Wypłata środków z Rachunku Oszczędzam wykonywana jest wyłącznie w formie przelewów na konto podstawowe. Pierwszy przelew w miesiącu kalendarzowym jest bezpłatny, a każdy kolejny kosztuje 10 zł.

Każdy kto poważnie myśli o wprawieniu w obieg swoich oszczędności i zarabianiu na „nic nierobieniu” powinien zainteresować się ofertą banku Credit Agricole i Rachunkiem Oszczędzam. Jednak nawet tu musimy być ostrożni i z zimną krwią dopasować lokatę do naszej sytuacji finansowej i preferencji. Może się bowiem okazać, że oprocentowanie w innych bankach jest lepsze dla środków, które chcemy zdeponować na lokacie. Pamiętajmy, że atrakcyjna oferta to tylko jedna strona medalu i nie dajmy się nigdy kierować emocjami, ale wszelkie decyzje finansowe podejmujmy w oparciu o bezwzględną, chłodną analizę danej oferty wobec naszych osobistych możliwości i potrzeb.

Przedstawiamy najnowsze porównanie i ranking lokat – marzec 2012, którego celem jest orientacyjne wskazanie banków posiadających najlepsze lokaty bankowe. W ostatnim czasie sytuacja na rynku zasadniczo się zmieniła. Wiąże się to głównie za sprawą zmian w Ordynacji Podatkowej mających na celu likwidację możliwości oferowania tzw. lokat antypodatkowych.

Większość banków już wycofała z oferty lokaty bez podatku Belki. Minusem tej sytuacji jest to, że tylko kilka banków zdecydowało się w zamian zaproponować nowe produkty. Niestety podwyższeniu oprocentowania nie uległy już wcześniej oferowane lokaty bankowe. Taka sytuacja spowodowała, że po likwidacji lokat bez podatku Belki opłacalność oszczędzania się zmniejszyła.

Nie sprawdzają się również przewidywania część finansistów z końca zeszłego roku dotyczące wzrostu oprocentowania oferowanych depozytów. Na rynku nie widać zasadniczego zwiększenia konkurencji banków o kapitał Klientów.

Zachęcamy do przeczytania najnowszego porównania i rankingu lokat bankowych – marzec 2012. Zestawienie zawiera oprocentowanie netto za pomocą którego można obliczyć realną wartość zysku. W przypadku prezentacji oprocentowania brutto należałoby odjąć podatek od zysków kapitałowych w wysokości 19%.

Porównanie i ranking lokat 1-miesięcznych – marzec 2012

1. Lokata (Nie) Codzienna – Invest Bank – 5,20%
2. Lokata El Dorado – Polbank – 4,78%
3. Lokata standardowa (internetowa) – Eurobank – 4,62%
4. Lokata standardowa – BGŻ Optima – 4,13%
5. Lokata dynamiczna – Polbank – 3,97%

Porównanie lokat 3 miesięcznych – marzec 2012

1. Pierwsza Lokata – Meritum Bank –  6,89%
2. Lokata Kapitalna – Toyota Bank – 6,00%
3. Lokata onLINE 3M – NeoBank –  4,86%
4. Lokata standardowa – Get Bank –  4,86%
5. El Dorado – Polbank – 4,78%
6. Lokata standardowa (internetowa) – EuroBank – 4,78%

Porównanie lokat 6 miesięcznych – marzec 2012

1. Lokata Kapitalna – Toyota Bank –  6,10%
2. Lokata Standardowa Internetowa – Meritum Bank –  4,94%
3. Lokata 6 na 6 – BGŻ Optima – 4,86%
4. FM Lokata – FM Bank – 4,86%
5. Lokata standardowa – Get Bank – 4,86%
6. Meritum Zysku w Internecie – Meritum Bank – 4,86%

Porównanie lokat 12 miesięcznych – marzec 2012

1. Lokata Kapitalna – Toyota Bank – 6,15%
2. FM Lokata – FM Bank – 5,10%
3. Lokata Standardowa (internetowa) – Meritum Bank – 5,02%
4. Direct + Internet – Santander Consumer Bank – 5,02%
5. Lokata standardowa – Get Bank – 4,98%
6. Meritum Zysku w Internecie – Meritum Bank – 4,94%

Powyższe porównanie i ranking lokat bankowych – marzec 2012 wskazuje banki w których uzyskamy najwyższe oprocentowanie lokat bankowych. W trakcie wybierania konkretnego depozytu, uwagę należy zwrócić również na inne czynniki, jak częstotliwość kapitalizacji, czas trwania i minimalne ograniczenie wpłaty.

Styczeń i luty 2012 przynoszą pewne zmiany na rynku lokat bankowych. Jak co miesiąc w ofercie banków pojawiły się nowe lokaty oraz nastąpiły zmiany oprocentowania już oferowanych. Kilka lokat zniknęło w tym dosyć korzystna lokata dzienna w Banku BGŻ Optima.

Porównanie i ranking lokat – luty 2012 to jedno z ostatnich zestawień przed planowaną likwidacją lokat bez podatku Belki. Cześć banków już zdecydowała się wycofać tego typu produkty ze swojej oferty. W niektórych można założyć lokaty na których całe odsetki naliczane są przed 1 kwietnia 2012 (planowane wejście w życie zmian w Ordynacji Podatkowej).

Dzięki takiemu zabiegowi wszystkie zarobione odsetki zwolnione są z podatku Belki. Oczywiście warunkiem ich wypłacenia jest dotrzymanie lokaty do końca okresu zapadalności.

Wśród ekonomistów coraz częściej słychać głosy o możliwych znaczących wzrostach oprocentowania lokat w pierwszych kilku miesiącach 2012 roku. Główna przyczyna upatrywana jest w kryzysie w krajach strefy euro i braku wzajemnego zaufania banków, które nie chcą sobie nawzajem pożyczać pieniędzy. W takiej sytuacji z całą pewnością będą intensywniej zabiegały o pieniądze Klientów poprzez podnoszenie wysokości oprocentowania lokat bankowych.

Bardzo prawdopodobny jest wzrost średniego oprocentowania lokat bankowych o 1-3 punkty procentowe. Niestety całość możliwych podwyżek zostanie zniwelowane przez wspominane wyeliminowanie lokat o konstrukcji antybelkowej. Możliwe, że banki chcąc dalej oferować depozyty bez podatku Belki intensywniej będą promowały tzw. polisolokaty od których zysk jest zwolniony z podatku.

Porównanie najlepszych  lokat bankowych – luty 2012 zdominowane jest przez kilka banków, które już od wielu miesięcy oferują najkorzystniejsze lokaty bankowe. Do banków tych z całą pewnością można zaliczyć – Getin Bank, Meritum Bank, FM Bank, Idea Bank, Toyota Bank oraz NeoBank. Ranking lokat  luty 2012 pokazuje oprocentowanie netto.

Porównanie i ranking oprocentowania lokat 1 miesięcznych – luty 2012

1. Volkswagen Bank  - Lokata Owoc Dnia – 5,51%
2. EuroBank – Lokata z kapitalizacją dzienną – 5,50%
3. Toyota Bank  - Lokata Kapitalna 1-miesięczna – 5,50%
4. Invest Bank  - Lokata Nie Codzienna – 5,20%
5. Polbank  - Lokata El Dorado – 4,78%
6. Idea Bank  - Lokata Praktyczna – 4,50%
7. BGŻ Optima – Lokata standardowa – 4,13%
8. Bank Pocztowy – Lokata internetowa – 3,70%

Porównanie i ranking oprocentowania lokat 3 miesięcznych – luty 2012

1. Meritum Bank – Pierwsza Lokata – 6,89%
2. Idea Bank – Lokata z Kuponem II – 6,83%
3. NeoBank – Aukcja Lokaty onLINE – 6,45%
4. Getin Online – Top Lokata – 6,03%
5. Toyota Bank – Lokata Kapitalna (3-miesięczna) – 6,00%
6. Idea Bank – Lokata Praktyczna – 6,00%
7. NeoBank – Lokata onLINE – 6,00%
8. Raiffeisien Bank – Lokata Zyskowana – 5,67%

Porównanie i ranking oprocentowania lokat 6 miesięcznych – luty 2012

1. Getin Bank – Lokata Last Minute III – 6,22%
2. Toyota Bank – Lokata Kapitalna (6-miesięczna) – 6,10%
3. Meritum Bank – Lokata Gwarantowany Zysk  – 6,08%
4. Meritum Bank – Lokata z Gwarancją – 6,05%
5. FM Bank – FM Lokata – 5,67%
6. Getin Bank – Lokata na Plus – 5,10%
7. Getin Online – Lokata Tradycyjna – 4,94%
8. Idea Bank – Lokata Stabilna – 4,94%

Porównanie i ranking oprocentowania lokat 12 miesięcznych – luty 2012

1. Toyota Bank – Lokata Kapitalna (12-miesięczna) – 6,15%
2. FM Bank – FM Lokata – 5,83%
3. FM Bank – Lokata Gwarantowany Zysk – 5,68%
4. Santander Consumer Bank  - Lokata Zysk+ Doskonała – 5,52%
5. Santander Consumer Bank  - Direct+ Doskonała – 5,52%
6. Get Bank – Lokata standardowa – 5,27%
7. Getin Bank – Lokata na Plus – 5,14%
8. Meritum Bank – Lokata z Gwarancją – 5,13%

Porównanie i ranking lokat –  luty 2012 uwzględnia tylko wysokość oprocentowania. Warto zwrócić uwagę również na inne aspekty, jak minimalny próg wpłaty oraz skutki wycofania środków przed końcem okresu umownego. Ponadto ranking uwzględnia najlepsze lokaty z danego banku, więc może się zdarzyć sytuacja, że oferuje również inne wysoko oprocentowane lokaty bankowe.

W dobie kryzysu finansowego warto zadbać o bezpieczeństwo swoich oszczędności. Banki oferują nam przeróżne sposoby oszczędzania, które, prócz bezpieczeństwa, pozwalają także trochę zarobić. Najpopularniejszą formą pomnażania oszczędności są nadal lokaty terminowe. Znajdziemy je w ofercie każdego banku. Zważywszy jednak na liczbę lokat, niekiedy ciężko zdecydować się na konkretną ofertę. By wybór uczynić łatwiejszym, zobaczmy, co proponuje nam Getin Bank.

W ofercie Getin Banku znaleźć możemy aż dziewięć różnego rodzaju lokat. Jeśli interesują nas lokaty długoterminowe, warto zainteresować się jedną z dwóch proponowanych przez bank – lokatą 24- lub 36-miesięczną. Obydwie można założyć, wpłacając minimalną kwotę w wysokości – 1000 zł. Zdawać by się mogło, że nie będą się one różnić niczym szczególnym od innych tego typu lokat, jakie możemy znaleźć na rynku usług finansowych. A jednak Getin Bank postanowił zaskoczyć nas zróżnicowaniem oprocentowania.

Jak to wygląda w praktyce? Otóż, pierwszy rok trwania lokaty w obu przypadkach ma relatywnie wysokie oprocentowanie wynoszące – 6%. Natomiast w kolejnych latach maleje – w przypadku lokaty 2 letniej do poziomu 4,75% w drugim roku, a w przypadku lokaty 3 letniej do 5% w drugim roku i do 4,5% w ostatnim. Kapitalizacja odsetek następuje dopiero po zakończeniu okresu trwania lokaty, a zatem otrzymujemy średnie roczne oprocentowanie nominalne na poziomie odpowiednio 5,375% oraz 5,167%.

Oczywiście każdorazowo zakładając lokatę, powinniśmy pamiętać, że wysokość zysku nominalnego należy umniejszyć o wysokość inflacji w danym roku (na rok 2012 prognozowana wysokość inflacji to 2,9%) oraz o podatek od dochodów kapitałowych (tzw. podatek Belki) w wysokości 19%. Oczywiście ciężko jest przewidzieć wysokość inflacji na tak długi okres, można jednak wyliczyć rzeczywistą stopę oprocentowania po odjęciu podatku Belki.

W przypadku lokaty 24-miesięcznej wyniesie ona odpowiednio ok. 4,86% i 3,85%, a w przypadku lokaty 36-miesięcznej ok. 4,86% w pierwszym roku, 4,05% w drugim roku i 3,64% w kolejnym. Jak widać zatem z powyższego wyliczenia rzeczywiste oprocentowanie lokaty jest dosyć wysokie jak na panujące obecnie standardy, ale nie najwyższe. Nie warto natomiast wycofywać pieniędzy z lokaty przed upływem okresu umownego, ponieważ w takim przypadku utracimy wszystkie zgromadzone odsetki.

Opisywane lokaty dostępne są w Internetowym Oddziale Getin Banku, czyli GetinOnline, co oznacza, że pieniądze możemy zdeponować nie wychodząc z domu, korzystając z serwisu internetowego banku. Jak można to zrobić? Najpierw wypełniamy wniosek online dostępny na stronie banku. Następnie drogą mailową otrzymujemy potwierdzenie złożenia wniosku oraz numer rachunku, na który należy wpłacić pieniądze. Także i login do systemu transakcyjnego zostanie przesłany na adres naszej elektronicznej skrzynki. By zapewnić maksymalne bezpieczeństwo transakcji, hasło do systemu zostanie wysłane poprzez SMS. Mając login i hasło, możemy zalogować się do systemu i dokonać wpłaty na lokatę. System pozwoli nam na bieżąco sprawdzać stan naszych lokat i w razie potrzeby zamykać je lub otwierać nowe. Możemy także, za pomocą specjalnego formularza, kontaktować się z bankiem, nie opuszczając domu.

Po zakończeniu lokaty nasz depozyt wraz z naliczonymi odsetkami zostanie przelany na konto, z którego został wpłacony. Oczywiście, jeżeli w międzyczasie zaczniemy korzystać z innego rachunku bankowego, możemy to bez najmniejszego problemu zmienić w systemie. Istnieje także możliwość automatycznego przedłużenia lokaty na taki sam okres i w oparciu o te same warunki, jeśli wybierzemy taką opcję, zakładając depozyt, ale w takim przypadku bank, bez konsultacji z nami, ustali wysokość oprocentowania w zależności od taryfy, jaka w danym okresie będzie obowiązywać.

Możemy także samodzielnie przedłużyć okres trwania lokaty, korzystając z systemu GetinOnline. Stanie się to możliwe na 14 dni przed upływem terminu zakończenia lokaty, a przypomnienie o tym otrzymamy drogą mailową. Na podjęcie decyzji mamy 12 dni, w innym przypadku konieczny będzie kontakt telefoniczny. Wprawdzie nie ma gwarancji przedłużenia lokaty na tych samych warunkach, ale będziemy mieć możliwość wyboru dowolnej oferty, która w tym czasie będzie obowiązywać w banku.

Każdej operacji związanej z obsługą naszej lokaty możemy również dokonywać drogą telefoniczną, kontaktując się z konsultantem banku. Drogą telefoniczną otrzymamy również nowe hasło do systemu, w przypadku zgubienia dotychczasowego.

System GetinOnline proponowany przez bank jest nie tylko funkcjonalny, ale i bezpieczny. Przede wszystkim każde połączenie z nim jest szyfrowane, a hasło dostępu maskowane. Ponadto wszystkie wiadomości są do nas przesyłane z wykorzystaniem podpisu elektronicznego, a wszelkie przelewy i operacje należy autoryzować za pomocą haseł SMS. Oczywiście środki zgromadzone na lokacie są chronione w 100% do 100.000 euro przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Plusem oferty jest to, że nie trzeba posiadać rachunku bieżącego w banku, a wszelkich operacji można dokonać, siedząc w domu przed komputerem. Wadą tej lokaty jest bez wątpienia to, że depozyt można założyć wyłącznie w złotówkach. Pewnym minusem jest również konieczność rozstawania się z naszymi oszczędnościami na stosunkowo długi okres – 2 lub 3 letni.

Lokata na start w Getin Online należy do najatrakcyjniejszych depozytów bankowym główne ze względu na wysokie oprocentowanie i brak podatku Belki. Dostępna jest przez internetowy oddział Getin Banku – Getin Online. Bank chwali się, że z promocyjnej lokaty na start skorzystało już 100 000 osób. Przyjrzyjmy się tej ofercie bliżej.

Czas trwania lokaty na start może wynieść 2 lub 3 miesiące. Lokata posiada kapitalizację dzienną oraz maksymalne ograniczenie wypłaty, dzięki czemu nie podlega opodatkowaniu. Dzienny zysk jest niższy od 2,49 zł, zaś należny podatek od 50 gr, więc można go zaokrąglić do 0 zł. Lokata na start to typowy depozyt antybelkowy.

Minimalny próg wpłaty wynosi 500 zł, zaś maksymalny – 10 000 zł. Górne ograniczenie wpłaty nie jest dla Klienta dużym problemem, ponieważ można założyć aż 10 lokat na start.

Oprocentowanie lokaty na start wynosi 6,50% netto, co odpowiada 8,06% brutto. Z całą pewnością można stwierdzić, że zaproponowane przez Getin Bank oprocentowanie należy do jednego z najwyższych na rynku depozytowym.

Bank nie stawia warunku posiadania konta w Getin Banku w celu założenia lokaty. Wszelkie procedury związane z otworzeniem lokaty na start załatwiane są przez Internet – Klient nie musi podpisywać żadnej umowy. System transakcyjny banku jest w pełni bezpieczny, a lokaty w Getin Banku podlegają gwarancjom Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Getin Online w swojej ofercie posiada również inne depozyty: Lokata Standardowa, Lokata Codzienna, Lokata 4×4, Lokata 24 miesięczna, Lokata 36 miesięczna, Lokata Timingowa, Polisolokata, Konto oszczędnościowe 7,00% oraz Konto Skarbonkowe.  Czas trwania promocyjnej Lokaty na Start jest ograniczony.

Lokaty walutowe to odpowiedniki tradycyjnych lokat bankowych, które są prowadzone w walutach obcych, np. euro lub dolarach amerykańskich. Lokaty walutowe w Kredyt Banku są dobrym rozwiązaniem dla osób posiadających środki w obcej walucie.

Otworzenie lokaty walutowej jest stosunkowo proste i nie wymaga posiadania rachunku bankowego w Kredyt Banku. Do założenia lokaty w walutach obcych wystarczy dowód tożsamości przedstawiony w dowolnej placówce banku. Standardowa procedura wymaga podpisania umowy oraz wpłaty środków. Minimalna kwota lokaty to jedynie 250 EUR lub 250 USD.

Lokatę walutową w Kredyt Banku można otworzyć na jeden z wybranych okresów, tj. 3, 6 lub 12 miesięcy. Po upływie okresu umownego, możemy wypłacić całą kwotę wraz z odsetkami na wskazany rachunek bądź w gotówce. Możemy też automatycznie odnowić naszą lokatę walutową na taki sam okres. Warunki naszej odnowionej lokaty walutowej to warunki obowiązujące w Kredyt Banku w pierwszym dniu kolejnego okresu lokaty.

Odsetki na lokacie walutowej są stałe przez cały okres trwania lokaty, co pozwala na łatwe obliczenie naszych zysków z wyprzedzeniem. Dla lokat w euro, oprocentowanie wynosi odpowiednio 2,00% przy lokacie 3-miesięcznej, 1,40% przy 6-miesięcznej i 1,50% przy lokacie rocznej. Zaś dla lokaty walutowej w dolarach amerykańskich odsetki wynoszą 1,30% przy lokacie na okres 3 miesięcy, 0,75% przy lokacie na 6 miesięcy oraz 1,00% dla lokaty rocznej.

Kapitalizacja odsetek następuje pod koniec okresu trwania lokaty walutowej. Jeśli porównamy stopy procentowe dla lokat walutowych do oprocentowania lokat w złotych, z pewnością zauważymy, że wyglądają one znacznie mniej korzystnie. Jednak nasza waluta podlega bardzo wysokiej inflacji, zaś obce waluty są stosunkowo stabilne pod tym względem.

To jedna z głównych zalet lokat walutowych. Z pewnością lokaty walutowe są dobrą alternatywą dla osób zarabiających oraz deponujących pieniądze w obcej walucie. Także osoby spłacające kredyt w obcej walucie, mogą się częściowo zabezpieczyć przed ryzykiem kursowym właśnie lokując swoje oszczędności na lokacie w walucie, w której zaciągnęły kredyt. Oczywiście również osoby zarabiające na zmienności kursów, mogą lokować swoje pieniądze w walutach obcych.

Kolejnym przykładem zastosowania lokaty walutowej może być okazja planowania wyjazdu zagranicznego. Tu lokata walutowa jest rozsądnym pomysłem, by zaoszczędzić lub uzbierać potrzebną kwotę. W przypadku nagłego wzrostu kursu przed naszym wyjazdem, nie odczujemy strat a nasze środki będą przechowywane w bezpiecznym miejscu.

Jeśli po zakończeniu lokaty planujemy jednak zgromadzone oszczędności wymienić na złotówki, wtedy z lokowaniem depozytów w walutach obcych wiąże się ryzyko kursowe. Nawet w sytuacji, gdy mamy do czynienia z podobnym poziomem stóp procentowych w kraju i zagranicą na lokatach walutowych można stracić.

Jeżeli specjalnie kupujemy obcą walutę by założyć lokatę, a w trakcie trwania lokaty złotówka umocni się w stosunku do waluty obcej, to po przewalutowaniu zdeponowanej kwoty wraz z uzyskanymi odsetkami możemy ponieść stratę.

Jednak w odwrotnej sytuacji, czyli takiej, którą obserwujemy obecnie – gdy spada wartość złotówki względem euro i dolara, nasz zysk może być znacznie większy, nawet pomimo niskiego oprocentowania lokat walutowych.